Yeni neslin ev sahibi olma sürecinde asıl engeli aylık taksitler değil, kapı önünde bekleyen nakit bariyeri oluşturuyor. İpotek faiz oranları uzun süredir yüzde altı seviyesinin üzerinde seyrettiği için aylık ödeme yükü ağırlaştı; ancak zaten düzenli bir kira faturasını karşılayan kiracılar için gerçek engel, evin anahtarına ulaşmadan önce ödenmesi gereken peşinat, tapu ve değerleme masrafları gibi tek seferde gereken nakittir. ABD’de bu nakit açığını kapatmak için eyaletler birbirinden tamamen farklı yaklaşımlar benimsedi: bazıları peşinatı hediye olarak verirken, diğerleri alıcıya yeni bir aylık fatura yükledi. Bu makale, 2026 itibarıyla alıcının lehine çalışan beş modeli ve gerçekte çok sınırlı kalan beş modeli, yalnızca rakamlarına değil, yapılarına da bakarak inceliyor.
Teknik Arka Plan ve Temel Sebepler
Devlet yardımı programlarının kalitesi, miktarından daha çok finansal yapısına bağlıdır. Piyasada dört temel model karşımıza çıkıyor: hediye (grant), bağışlanabilir kredi, ertelemeli kredi ve geri ödenir kredi. Hediye, alıcıdan hiçbir zaman talep edilmez; bağışlanabilir kredinin faizi sıfırdır ancak ev belirli bir süre içinde satılıncaya kadar silinmez; erte
